Home Loan తీసుకోవడానికి సరైన బ్యాంక్ ఎంపిక ఎలా చేసుకోవాలి?

Home Loan సొంత ఇల్లు కలగాణ్ణించుకోవడం ప్రతి ఒక్కరి కల. కానీ ఈ కాలంలో ఇళ్ల ధరలు చాలా ఎక్కువగా ఉండడంతో, చాలా మంది బ్యాంకుల నుండి హోమ్ లోన్ తీసుకుంటున్నారు. హోమ్ లోన్ అనేది ఒక పెద్ద ఆర్థిక నిర్ణయం, కాబట్టి దీన్ని తీసుకునే ముందు బాగా రిసర్చ్ చేసుకోవాలి.

అల్పంగా 0.5% లేదా 1% వడ్డీ రేటు తగ్గినా, మీరు రుణం తీర్చే సమయానికి లక్షల రూపాయలు ఆదా అవుతుంది. అందుకే హోమ్ లోన్ తీసుకునేటప్పుడు ఏ బ్యాంక్ నుండి తీసుకుంటే మీకు అనుకూలంగా ఉంటుందో బాగా అర్థం చేసుకోవాలి.

Home Loan తీసుకునే ముందు పరిగణించవలసిన ముఖ్య అంశాలు

1. వడ్డీ రేటు (Interest Rate):
   హోమ్ లోన్ తీసుకునేటప్పుడు అత్యంత ముఖ్యమైన అంశం వడ్డీ రేటు. బ్యాంకులు రెండు రకాల వడ్డీ రేట్లను అందిస్తాయి:
   • స్థిర వడ్డీ రేటు (Fixed Interest Rate): ఈ రేటు మొత్తం లోన్ పరిమితికి మారదు.
   • మారుతున్న వడ్డీ రేటు (Floating Interest Rate): ఇది బ్యాంకు రెపో రేటు (RBI Repo Rate) మార్పులతో మారుతుంది.
   ప్రస్తుతం, చాలా బ్యాంకులు రెపో లింక్డ్ లెండింగ్ రేట్ (RLLR) లేదా MCLR (Marginal Cost of Funds Based Lending Rate) ఆధారంగా వడ్డీని నిర్ణయిస్తున్నాయి. ఇందులో RLLR విధానం ప్రయోజనకరంగా ఉంటుంది, ఎందుకంటే RBI రెపో రేటు తగ్గినప్పుడు వడ్డీ రేటు కూడా తగ్గుతుంది.
2. స్ప్రెడ్ (Spread) ఎంత ఉంది?
   బ్యాంకులు రెపో రేటుపై కొంత అదనపు వడ్డీని కలిపి వసూలు చేస్తాయి. దీన్నే స్ప్రెడ్ అంటారు. ఉదాహరణకు, రెపో రేటు 6.5% అయితే, బ్యాంకు 2% స్ప్రెడ్ కలిపితే మొత్తం వడ్డీ రేటు 8.5% అవుతుంది. కాబట్టి, తక్కువ స్ప్రెడ్ ఉన్న బ్యాంకును ఎంచుకుంటే మీరు ఎక్కువ ఆదా చేయవచ్చు.
3. ప్రాసెసింగ్ ఫీజు & ఇతర ఛార్జీలు:
   కొన్ని బ్యాంకులు తక్కువ వడ్డీ రేటును ప్రచారం చేస్తాయి, కానీ అధిక ప్రాసెసింగ్ ఫీజు, అడ్మినిస్ట్రేటివ్ ఛార్జీలు విధిస్తాయి. కాబట్టి, మొత్తం ఖర్చును పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి.
4. లోన్ టెన్యూర్ (Loan Tenure):
   హోమ్ లోన్ సాధారణంగా 15-20 సంవత్సరాల కాలానికి ఇవ్వబడుతుంది. టెన్యూర్ ఎక్కువగా ఉంటే EMI తక్కువగా ఉంటుంది, కానీ మొత్తం వడ్డీ ఎక్కువగా చెల్లించాల్సి వస్తుంది.
5. ప్రీ-పేమెంట్ ఛార్జీలు:
   మీరు ముందుగానే లోన్ తిరిగి చెల్లించాలనుకుంటే, కొన్ని బ్యాంకులు ప్రీ-పేమెంట్ పెనాల్టీ విధిస్తాయి. ఈ ఛార్జీలు లేని బ్యాంకులను ప్రాధాన్యత ఇవ్వండి.
6. క్రెడిట్ స్కోర్ ప్రభావం:
   మీ క్రెడిట్ స్కోర్ 750 కంటే ఎక్కువ ఉంటే, బ్యాంకులు మీకు తక్కువ వడ్డీ రేటును ఆఫర్ చేయవచ్చు. అందుకే లోన్ అప్లై చేసే ముందు మీ CIBIL స్కోర్ తనిఖీ చేయండి.

ఏ బ్యాంక్ నుండి హోమ్ లోన్ తీసుకోవాలి?

ప్రస్తుతం ఇవి కొన్ని ప్రముఖ బ్యాంకులు & వాటి హోమ్ లోన్ వడ్డీ రేట్లు (2024 ఆధారంగా):

సిఫార్సు: ప్రస్తుతం SBI, PNB వంటి పబ్లిక్ సెక్టార్ బ్యాంకులు తక్కువ వడ్డీ రేట్లు & తక్కువ ఛార్జీలతో హోమ్ లోన్లను అందిస్తున్నాయి. అయితే, ప్రైవేట్ బ్యాంకులు వేగవంతమైన సర్వీసును అందిస్తాయి.

హోమ్ లోన్ తీసుకునేటప్పుడు చేయకూడని తప్పులు

• బ్యాంక్ వడ్డీ రేటు మాత్రమే చూసి నిర్ణయం తీసుకోకూడదు.
• EMI కాలిక్యులేటర్ ఉపయోగించకపోవడం.
• ప్రీ-పేమెంట్ ఛార్జీలు, ఇతర ఫీజులను పట్టించుకోకపోవడం.
• ఒకే ఒక్క బ్యాంక్ నుండి కోటేషన్ తీసుకోకుండా లోన్ తీసుకోవడం.

ముగింపు

హోమ్ లోన్ తీసుకునే ముందు కనీసం 3-4 బ్యాంకులను సంప్రదించి, వాటి వడ్డీ రేట్లు, ఛార్జీలు, EMI ఎంపికలను పోల్చి చూడండి. సరైన ప్లానింగ్తో మీరు లక్షల రూపాయలు ఆదా చేయవచ్చు!

మరిన్ని లోన్ అప్డేట్స్ కొరకు ఇక్కడ క్లిక్ చేయండి.